Depósitos a plazo fijo con hasta 3,45 % TAE (octubre 2024)

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero que consiste en depositar una cantidad de dinero en un banco durante un plazo determinado a cambio de un tipo de interés fijo. También se conoce como depósito bancario, imposición a plazo fijo, depósito a plazo o depósito.

El tipo de interés determina el beneficio fijo y será constante durante todo el plazo. Asimismo, el importe máximo varía según el banco, aunque la cantidad máxima de protección cubierta por los Fondos de Garantía de Depósitos nacionales es de 100.000 € por depositante y banco en toda la Unión Europea.

Generalmente, cuanto mayor es el plazo, mayor es el tipo de interés ofrecido por la entidad. Al vencimiento del depósito, el cliente recibirá su capital inicial más los intereses generados durante el plazo acordado (menos la retención fiscal, si esta aplicase).

Las principales características de los depósitos a plazo son:

• Remuneración fija: ofrecen una remuneración fija que se detalla en el contrato entre el particular (persona que contrata el depósito a plazo fijo) y la entidad bancaria que lo ofrece. Es decir, no hay fluctuaciones, los intereses no suben y bajan, por tanto, la rentabilidad siempre es la misma.
• Capital no disponible: el capital no se puede utilizar hasta la fecha de vencimiento del contrato. Por este motivo, solo es una buena opción si no necesitas el dinero en ese periodo.
• Bajo riesgo: no se especula, por ende, tienen muy poco riesgo. En concreto, tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6. Es como un préstamo que hace un particular a un banco o entidad bancaria que lo devuelve con intereses.
• Intereses altos: son uno de los productos financieros con poco riesgo que más intereses ofrece. La rentabilidad que se obtiene suele ser más alta que la de otros productos con bajo riesgo, como las cuentas remuneradas.
• Otros tipos de remuneración (no monetaria): en vez de intereses, algunos ofrecen un bien a cambio del dinero depositado, por ejemplo, un televisor. Estos depósitos se conocen como depósitos en especie.

Cada depósito bancario a plazo fijo ofrece unos términos y condiciones que se detallan en el contrato entre las dos partes. Es importante que analices bien los siguientes aspectos cuando busques el mejor depósito para ti.

• Rentabilidad: tipo de interés ofrecido por el plazo acordado. Tienes que revisar la TAE, dado que el TIN no incluye todos los gastos y comisiones, si los hubiera.
• Plazo: la duración del depósito acordada con la entidad. Si crees que puedes necesitar acceder a tu dinero antes del plazo establecido, quizá sea mejor que contrates otro producto, como una cuenta de ahorro.
• Importe mínimo y máximo: el importe mínimo suele ser de 5.000 € y el importe máximo de 100.000 €. Todo lo que esté por debajo del importe mínimo o por encima del importe máximo queda fuera del depósito bancario a plazo fijo. A modo de ejemplo, si un banco ofrece una imposición a plazo fijo de mínimo 5.000 €, no se podrá abrir con 4.000 €. Del mismo modo, si un banco oferta este producto con un máximo de 100.000 €, no se podrá depositar más de esta cantidad.
• Renovación automática: el contrato puede incluir una cláusula de renovación automática. En estos casos, la duración del depósito a plazo fijo se renueva automáticamente a menos que el particular indique a la entidad bancaria que no quiere renovar. Es importante leer bien las condiciones de los contratos con esta cláusula, ya que las condiciones de la renovación no suelen ser las mismas.
• Cancelación anticipada: posibilidad de cancelar el contrato con una penalización.

Estas son las principales diferencias entre los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro:

• Disponibilidad del capital: en un depósito bancario a plazo fijo el capital no está disponible, es decir, no se puede usar el dinero. Con todo, es posible cancelar el contrato de forma anticipada, aunque puede que el banco aplique una penalización. En cambio, en las cuentas de ahorro el capital se puede utilizar en cualquier momento.
• Plazos: los depósitos bancarios a plazo fijo tienen una duración que se específica en el contrato y suele ser de entre uno y cinco años. Las cuentas de ahorro no tienen un plazo fijo, o en otras palabras, son indefinidas, y la remuneración puede cambiar con el tiempo.
• Pagos: los depósitos a plazo fijo pagan los intereses una vez al año o cuando acabe el contrato, mientras que las cuentas de ahorro pueden pagar con más frecuencia, por ejemplo, de forma mensual o trimestral.

Estas diferencias hacen que cada producto responda a las necesidades de diferentes tipos de inversor. En general, los depósitos a plazo fijo ofrecen intereses más altos. Sin embargo, al no poder acceder al capital durante un plazo determinado, solo es recomendable contratar uno si no necesitas utilizar tu dinero a corto plazo.

¿Te preguntas qué banco da más intereses? Raisin te permite comparar y contratar depósitos y cuentas de ahorro en bancos europeos y españoles. Estas son las ventajas de contratar un depósito a plazo a través de Raisin:

• Acceso exclusivo a depósitos de bancos europeos y españoles.
• Amplia variedad de plazos y rentabilidades. De 3 meses a 10 años.
• Contratación fácil y 100 % online.
• Sin comisiones.
• Información, documentación y atención en español.

Es muy fácil, te explicamos cómo:

• Paso 1: Abre tu Cuenta Raisin en Raisin Bank AG. Haz clic en Hazte cliente y completa el proceso de registro. Lo puedes hacer fácilmente desde tu móvil con la app de Raisin. Descárgatela aquí o escanea el código QR.

• Paso 2: Compara plazos y rentabilidades, y elige el depósito a plazo fijo que más se adapte a ti.

• Paso 3: Transfiere fondos a tu Cuenta Raisin. Después, el dinero se transferirá automáticamente al depósito que hayas seleccionado.

La principal ventaja de la plataforma de ahorro Raisin es que puedes acceder a una mayor variedad de rentabilidades sin necesidad de cambiar de banco o abrir cuentas corrientes, y así beneficiarte de tipos más competitivos de bancos europeos.

Un banco europeo puede ofrecer tipos más altos por varios motivos: si está en un momento de expansión y necesita captar liquidez, si quiere diversificar el origen de su liquidez, etc. Además, la competencia no es igual en todos los países. Por lo general, a mayor número de entidades, mayor tipo de interés.

¿Tienes alguna duda sobre los depósitos a plazo fijo? Te respondemos las preguntas más frecuentes:

Como residente fiscal en España, tendrás que declarar los intereses de los depósitos y cuentas que contrates a través de Raisin en la declaración de la Renta. Los beneficios obtenidos se consideran rendimientos del capital mobiliario y deben añadirse a la base imponible del ahorro. Los tramos son los siguientes:

• Hasta 6.000 €: 19 %.

• De 6.000 € a 50.000 €: 21 %.

• De 50.000 € a 200.000 €: 23 %.

• De 200.000 € a 300.000 €: 27 %.

• Más de 300.000 €: 28 %.

Puede que el país en el que contrates el producto aplique una retención a los intereses generados. No obstante, en la mayoría de países de Europa podrás anularla con un certificado de residencia fiscal en España. En aquellos países en los que la retención no se pueda anular, la podrás compensar en España al realizar la declaración de la Renta. Por lo tanto, no tendrás que pagar impuestos dos veces.

Por otro lado, si tienes más de 50.000 € en el extranjero, también deberás presentar el modelo 720. Si quieres más información, consulta nuestra guía de impuestos.

En algunos casos sí es posible, pero el banco puede aplicar una penalización. La penalización, si la hay, debe estar en el contrato firmado entre el particular y la entidad bancaria, y suele ser una comisión o la devolución de todos o parte de los beneficios obtenidos. En cualquier caso, nunca superará el total de los intereses devengados.

Este producto financiero tiene un riesgo muy bajo, ya que el capital aportado está asegurado, hasta los 100.000 €, por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional. De hecho, los depósitos a plazo fijo tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6.

¿Buscas dónde invertir 30.000 euros sin riesgo o cualquier otra cantidad? Considera los depósitos a plazo fijo al ser de bajo riesgo.

La mayoría de depósitos bancarios a plazo fijo no tienen comisiones, sin embargo, algunos cobran algunas comisiones o gastos de apertura o gestión. Todos los gastos y comisiones deben aparecer reflejados en el contrato del producto, y son un aspecto a tener en cuenta a la hora de elegir un depósito bancario con intereses a plazo fijo.

Para calcular la rentabilidad debes tener en cuenta el plazo, el importe y el TIN (tipo de interés nominal). Estos serían los cálculos en función del plazo:

• Plazo de un año (t = 1 año). Es el cálculo más rápido. La TAE representa el beneficio anual. Así, si depositas 10.000 € con un 2,20 % TAE, obtendrás 220 €.

• Plazo inferior a un año (t < 1 año). Si la duración es inferior a un año, por ejemplo, los depósitos a 6 meses, primero debes calcular la retribución anual. Luego, divide entre 12 para hallar la retribución por mes y multiplica el resultado por los meses que dure el depósito.

• Plazo superior a un año (t > 1 año). Multiplica la retribución anual por el número de años que dure el depósito. Si los intereses del depósito no se cobran al finalizar el plazo y hay capitalización de intereses anual, la fórmula sería:

Importe x (1 + TIN) número de años del depósito.